Практические меры СЭБ при оценке кредитоспособности клиента При рассмот -рении прошения о выдаче займа первоначально Банк требует у клиентов следующие документы: устав и учредительный договор, справку I НИ, документы на залог, бизнес-план, баланс на последнюю отчетную дату, иногда справку о кредитной истории фирмы. Далее, по ходу проверки подразделения банка (Кредитный, Фондовый, Юридический отделы) могут потребовать и другие документы. В данной работе акцент сделан на специфику оценки кредитоспособности заемщика но линии СЭБ.

Следует отметить, что СЭБ не обязательно плотно работает по каждому заемщику в виду того, что это — достаточно дорогое удовольствие. В большинстве случаев она ограннчнвается проверкой фирмы пли конкретных лиц на возможную принадлежность к организованном преступности (или вообще на наличие криминала). Иногда она может изучить кредитную историю заемщика по периоду его обслуживания в другом банке (хотя бы получить ннформацию“о том, возвращал и своевременно ли заемщик кредиты). Более предметное изучение заемщика СЭБ осуществляет в следующих случаях:

• желательность выдачи кредита (иногда на этот счет имеется специальное указание руководства), при недостатке материалов легальных служб (Креди того и Фондового отделов) для принятия окончательного решения;

• размер кредита в случае его не возврата заметно ухуднип финансовое положение банка;

• сомнения по залогу.

Документальный анаши СЭБ. Работа СЭБ по заемщику начинается с изучения представленных документов: устава и учредительного договора к сравнения их с имеющимися в регистрирующих органах (в Москве — это Московская регистрационная палата, реже — Министерство юстиции, регистрирующее общественные и некоторые некоммерческие организации). Интерес представляет регистрационная история фирмы, которая практически никогда не ука иывается заемщиком (смена форм собственности, изменение капитана, владельцев). Вышеуказанные регистрационные органы обязаны представ/ять по запросу полную регистрационную информацию на ту или иную организацию. Эти услуги платные: от 50 долларов в регистрационной палате г. Кемерово до 300 долларов — в Московской регистрационной палате (МРИ) за разовую справку. Отраничение одно — справок по учредителям закрытых акционерных обществ (ЗАО) не выдают.

Google Bookmarks Digg Reddit del.icio.us Ma.gnolia Technorati Slashdot Yahoo My Web News2.ru БобрДобр.ru RUmarkz Ваау! Memori.ru rucity.com МоёМесто.ru Mister Wong

Страницы: 1 2 3 4 5 6 7 8 9 10 11 12 13 14 15 16