На практике это выглядит таким образом. Кредитный отдел готовит перечень банков, с которыми, по его мнению, можно работать на рынке МБК. Данный перечень поступает в СЭБ, которая в обязательном порядке проверяет каждый банк независимо от срока на который ему предпагаися выдавать кредит (от «овернайт» до долгосрочных!. Модель проверки приблизительно одинакова: установление реального владельца, определение финансового положения, проверка на криминал, сбор данных о других негативных моментах Попутно выясняются корреспондентские счета банка и отслеживаются нахолящпеся на них средства на более или менее периодичной основе. На каждый банк составляется отдельный файл. При наличии негативных моментов (криминал, заметное несоответствие истинного финансового положения заявленному, наличие существенной дебиторской задолженности и др.) СЭБ не рекомендует Кредитному отделу и Креди гному комитету работать с таким банком.

Как уже отмечалось, отслеживание ситуации на рынке МБК для СЭЬ является регулярным действием. При ттом одно из основных направлений этой деятельности — получение упреждающей информации об ухудшении финансового положения банка или о других настораживающих моментах. Так, на практике нередко имели место случаи, когдь удавалось получить информацию о намерениях владельцев банка скрыться та границей, предварительно переведя туда огромные средства, полученные в виде кредитов 4 ““. И таких ситуациях СЭБ мгновенно рекомендует ГС прервать кредитный договор с банком, деже если при этом собственный банк понесет определенные потери.

Следующим этапом в проверке кредитоспособности заемщика является выяснение его истинного финансового состояния, предваряемого получением достоверных исходных данных. Уважающая себя СЭБ в своем штате всегда держит специалистов по гтпнаисово-му анализу. Предполагая, что истинная финансовая информация всегда засекречена, а предоставляемая самим заемщиком масса финансовых документов: проспект эмиссии, баланс, годовой отчет, калькуляция себестоимости и др — интересна только с теки зрения ее соответствия или несоответствия истинному положению дел. СЭБ вынуждена заниматься добычей необходимых финансовых данных. Универсальных рецептов здесь I с существует, применяются все доступные на данный момент средства: от проверки состояние счетов организации в дру их банках до полутспия более или менее обт.ектнвнь.х данных их налоговых и других контролирующих органов.

Google Bookmarks Digg Reddit del.icio.us Ma.gnolia Technorati Slashdot Yahoo My Web News2.ru БобрДобр.ru RUmarkz Ваау! Memori.ru rucity.com МоёМесто.ru Mister Wong

Страницы: 1 2 3 4 5 6 7 8 9 10 11 12 13 14 15 16