Анализ нормативных документов позволяет сделать вывод о том, что кредитная политика задана достаточно узкими рамками и оптимизация в этом направлении возможна в основном по пути совершенствования работы соответствующих подразделений, то есть через управление операционными и пруденциальными рисками.

Кредитное подразделение банка является постоянно действующим рабочим opi а-ном банка и создано для рассмотрения вопросов, связанных с предоставлением заемщикам кредитных ресурсов банка

Эффективное управление кредитами подразумевает разви гую кредитную политику и процедуры, грамотное управление кредитным портфелем, эффективный контроль над кредитами, и, что наиболее важно, профессионально подобранный квалифицированный в этой системе персонал.

Недостатки процесса управления кредитным риском. Принят ис рисков основа банковского дела. Ожидаемый удачный результат достигается, когда принимаемые баи ком риски разумны, контролируемы и находятся в пределах их финансовых возможностей и компетенции В данном случае, активы, в основном кредиты, должны быть достаточно ликвидныколичество наличных денег, имеющихся в кассе. Вообще налич- ность, имеющаяся в распоряжении фирмы. для того, чтобы покрыть любой отток средств, расходы и убытки и при этом обеспечить приемлемый для акционеров размер прибыли. Таким образом, достижение этих целей лежит в основе политики банка по принятию рисков и управлению ими. Как уже было сказано выше, банки развивающихся рынков зачастую не располагают надежно разработанным процессом управления кредитным риском Изучив их, можно выявить основные недостатки:

• отсутствие письменно зафиксированного в виде документа изложения политики; • отсутствие ограничений в отношении концентраты портфеля;

• излишняя централизация или децентрализация кредитного руководства; • некачественный анализ кредитуемой отрасли;

• поверхностный финансовый анализ заемщиков;

• завышенная стоимость залога;

• редкие контакты с клиентом;

• недостаточные проверки и отсутствие сбалансированности в процессе кредитования, • отсутствие контроля над займами;

■ неспособность к увеличению стоимости залога по мере ухудшения качесгва кредитов; ■ плохой контроль над документированием займов;

• чрезмерное использование заемныхв гражданском праве договор, по которому одна сторона (займода- вец) передает другой стороне (заемщику) в собственность или оперативное управление деньги или вещи, определенные родовыми признаками- числом,весом, мерой, а заемщик обязан возвратить займодавцу такую же сумму де нек или равное количество вещей того же рода и качества. средств;

• неполная креди гная документация;

Google Bookmarks Digg Reddit del.icio.us Ma.gnolia Technorati Slashdot Yahoo My Web News2.ru БобрДобр.ru RUmarkz Ваау! Memori.ru rucity.com МоёМесто.ru Mister Wong

Страницы: 1 2 3 4 5 6 7 8 9 10 11 12 13 14 15